Договор перестрахования является разновидностью

Главная - Автострахование - Договор перестрахования является разновидностью

Договор перестрахования является разновидностью

Виды договоров перестрахования


Перестрахование сегодня является чрезвычайно популярной услугой – тому имеется множество причин. Данная сфера деятельности подразумевает большое количество всевозможных юридических сложностей.

Именно поэтому, с течением временами и с учетом различного рода прецедентов, были сформированы несколько стандартных видов договоров перестрахования. Перестрахование на сегодняшний день представляет собой факт передачи риска от страховщика (перестраховщика) к его партнеру – такому же страховщику (перестраховщику).
Договора подобного типа используются в случае, когда оговоренные риски превышают финансовые возможности компании, заключающей договор.

В таких случаях необходимы дополнительные соглашения, подразумевающие распределение финансовой нагрузки при возникновении необходимости выплаты денежной компенсации большого размера.

К самым важным особенностям и основным чертам соглашений рассматриваемого типа можно отнести следующее:

  1. перестраховочное соглашение в обязательном порядке должно быть составлено с учетом разделения риска в определенных пропорциях между различными страховыми компаниями.
  2. отношения перестрахования оформляются и регулируются непосредственно перестраховочным договором;
  3. всю ответственность перед страхователем несет первичный страховщик;

Договор перестрахования фактически представляет собой типичное соглашение о страховании, но немного другого порядка.

Самой важной особенностью документа данного типа является наличие раздела, предусматривающего распределение финансовой нагрузки между различными СК.

Перед страхователем в первую очередь несет ответственность первичный страховщик.

В большинстве случаев при наступлении оговоренного страхового риска денежную компенсацию выплачивает единовременно именно первичный страховщик. И только впоследствии остальные участники договора перечисляют ему денежные средства в соответствии с долей участия.

Каждый случай сугубо индивидуален.

Отношения между участниками страхового пула регулируются положениями договора.

Договор перестрахования

Страховые услуги с каждым днем становятся все более популярными. Нагрузка на страховщиков растет все больше — именно поэтому проводятся реформы законодательства, позволяющие несколько облегчить финансовую ответственность.

Одна из наиболее эффективных мер – использование договора перестрахования.

Такое явление, как перестрахование, представляет собой систему перераспределения рисков между несколькими страховыми компаниями. Их можно условно разделить на две категории:

  1. другие участники договора перестрахования.
  2. прямой страховщик;

При возникновении страхового случая, оговоренного в договоре, первоначально всю финансовую нагрузку принимает на себя прямой страховщик. Впоследствии она равномерно или иным образом распределяется между другими участниками договора рассматриваемого типа – прямому страховщику возмещается ущерб перестрахователями.

Для понимания сущности данного явления необходимо в обязательном порядке ознакомиться со следующими терминами, фигурирующими в договорах рассматриваемого типа:

  1. сострахование;
  2. перестраховщик.
  3. перестрахователь;

Сострахование – форма ответственности, при которой отсутствует прямой страховщик. При наступлении страхового случая финансовая нагрузка сразу же распределятся между всеми участниками договора рассматриваемого типа. Перестрахователем называется СК, предающая другой компании часть или даже всю ответственность по возникшему риску.

Перестраховщик – компания, принимающая на себя ответственность от перестрахователя в результате возникновения оговоренного в договоре случая.

Развитие перестраховочных взаимоотношений между различными компаниями привело к возникновению нескольких видов типовых договоров.

Наиболее часто сегодня используются следующие разновидности:

  1. обязательные – облигаторные;
  2. необязательные – факультативные;
  3. факультативно – облигаторные.

Применение какой-либо разновидности договора зависит от конкретной ситуации и большого количества самых разных факторов.

Договор перестрахования: что это такое и для чего используется

Страхование различных материальных, бытовых, культурных и других видов ценностей от разного рода ущерба в настоящее время пользуется все большей популярностью. С увеличением спроса на , возрастает и степень материальной ответственности компаний-страховщиков перед своими клиентами.

В случае причинения ущерба застрахованному имуществу и последующих выплат страхового покрытия риска, финансовая нагрузка на одиночные страховые фирмы, может оказаться непосильной.

Поэтому, в рамках обеспечения материальных гарантий клиентам страховых фирм – была предусмотрена возможность осуществления комбинированного типа страхования. Заключение договора перестрахования считается в подобной ситуации наиболее приемлемым вариантом. В случаях, когда финансовое обеспечение страховых выплат недостаточно или количество рисков, покрытие которых обязана произвести страховая компания в момент их наступления, превышает определенную величину, предусмотренную уставными документами фирмы – появляется необходимость заключения дополнительного соглашения с другими страховщиками, оказывающими услуги по комбинированному страхованию.
В эти услуги входит сострахование и перестрахование.

Договор перестрахования в подобном случае дает гораздо больше преимуществ страховщику, нежели условия сострахования. Сострахование – вид договора, при котором в качестве страховщика выступает не одно юридическое лицо (страховая компания), а несколько, совместно обеспечивающих выплаты по возможным страховым рискам.

Договор перестрахования – это гарантия того, что часть расходов страховщика будет ему компенсирована в случае возникновения необходимости произвести выплату клиенту по возникшим рискам.

Заключается договор между перестраховщиками и первичным страховщиком, который компенсирует часть своих затрат на покрытие страховых случаев за счет других страховых компаний.

Сутью сострахования является то, что страховщики, объединившись, совместно обеспечивают гарантии выплат по определенной категории крупных рисков, деля ответственность между собой (часто применяется в страховании имущества: авиапервозчиков, морских судов, в случае личного страхования жизни и здоровья).

Виды договоров перестрахования

Длительное развитие перестраховочных отношений сформировало ряд типов перестраховочных договоров.

По форме взаимно взятых обязательств договоры перестрахователя подразделяются на: · факультативные (необязательные); · облигаторные (обязательные); · факультативно-облигаторные.

Наиболее ранней формой договоров были договоры факультативного перестрахования.

Данный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся одного риска. Его отличительная черта заключается в том, что как перестрахователю, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска: цеденту — в решении вопроса, сколько следует оставить в собственном риске (собственное удержание), а цессионарию — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. Отрицательная сторона факультативного перестрахования — цедент должен передать часть риска до заключения договора со страхователем.

В силу этого цессионарий располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого риска. Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента передать определенные доли во всех рисках, принятых на страхование, если их общая страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие (гарантию) страховщика. Вместе с тем этот договор налагает на перестраховщика обязательство принять предложенные ему доли этих рисков.

Такой вид договора наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают страховое обеспечение у перестраховщика. Обслуживание облигаторного перестрахования дешевле для обеих сторон по сравнению с обслуживанием факультативного перестрахования.

Поэтому в практике международного перестраховочного рынка наиболее часто встречаются договора облигаторного перестрахования. Факультативно-облигаторная (переходная) форма договора дает цеденту свободу принятия решений, в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать цессионарию.

В свою очередь цессионарий обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.

Виды договоров перестрахования

По форме взаимно взятых обязательств цедента и перестраховщика договоры перестрахования подразделяются на: — факультативные; — облигаторные; · факультативно-облигаторные; · облигаторно-факультативные; · пропорционального страхования; · эксцедентного перестрахования; · непропорционального перестрахования.

Сам процесс перестрахования по перечисленным договорам называется соответственно факультативным, облигаторным или факультативно- облигаторным. Факультативный метод перестрахования заключается в том, что перестрахователю (цеденту) и перестраховщику (цессионарию) предоставлена возможность оценки рисков, которые могут быть переданы в перестрахование полностью или частично.

Договор факультативного перестрахования – это индивидуальная сделка, касающаяся в основном одного риска.

Он предоставляет полную свободу участникам договора: перестрахователь имеет право предложить какой-то один вид ответственности, а перестраховщик – принять или отклонить предложение перестрахователя и выдвинуть встречное условие договора. В этой возможности индивидуальной оценки риска заключается отличительная особенность метода факультативного перестрахования.
Вопрос рассматривается и решается по каждому риску отдельно.

Передавая риск в перестрахование, перестрахователь имеет право на удержание в свою пользу комиссионных, которые в зависимости от риска могут составлять до 40% брутто-премии.

Данные комиссионные предназначены на покрытие расходов по аквизации страхования и его оформлению. Наиболее ранней формой договоров были договоры факультативного перестрахования.

Такой договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся одного риска. Отличительной чертой его является то, что как перестрахователю, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска: цеденту – в решении вопроса, сколько следует отставить в собственном риске (собственное удержание), а цессионарию – в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. Отрицательной стороной факультативного

Договор перестрахования и его основные формы

Стр 5 из 6 Перестрахование — система перераспределения риска между страховщиками, при которой первый (прямой) страховщик принимает от страхователя весь риск на собственную ответственность, а в дальнейшем перераспределяет между собой и другими страховщиками.

При наступлении страхового случая ущерб возмещается первым (прямым) страховщиком, после чего остальные страховщики возмещают ему (прямому страховщику) ущерб в соответствии с условиями договора перестрахования. Процесс, связанный с передачей всего или части риска, называют перестраховочным риском, или цессией.
В этом случае перестрахователя, отдающего риск, называют цедентом, а перестраховщика, принимающего риск, — цессионарием.

Риск, принятый перестраховщиком от перестрахователя (цессионарием от цедента), в свою очередь, часто подвергается последующей передаче полностью или частично следующему страховому обществу. Такая последующая передача перестрахованного риска называется ретроцессией. Страховое общество, передающее риск в перестрахование третьему участнику, называется ретроцедентом, а страховое общество, принимающее данный риск, — ретроцессионарием.

Договор перестрахования соответствует принципу возмездности, заключающемуся в том, что перестраховщик обязан выплатить цеденту (перестрахователю) страховую сумму, или страховое возмещение, пропорционально доле участия и только в том случае, если перестрахователь выплатил причитающуюся страховую сумму страхователю. При этом перестрахователь обязан предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о цедированном риске. Объектом перестраховочных отношений является имущественная ситуация данного страхового общества, выступающего в качестве цедента.

Перестраховщик не имеет никаких прав и обязанностей, вытекающих из заключенных перестрахователем договоров страхования. В свою очередь страхователь не имеет ничего общего с договорами перестрахования, заключенными перестрахователем относительно передачи рисков. В целом перестраховочные договоры делятся на две основные группы: 1.

Особенности договора перестрахования в 2020 году

На сегодня популярным становится услуги страховых компаний. Для того чтобы немного облегчить финансовую ответственность страховщиков, законодательство вносит некие поправки, именно для этого используют договор перестрахования. Для ознакомления с процессом перестрахования, заинтересованным особам следует рассмотреть такие вопросы как:

  • Ответственность сторон.
  • Что предусматривает такой договор.
  • Что собой представляет перестрахование.
  • Главные принципы.
  • Виды договор перестрахования и их особенности.
  • Для чего существует такой процесс, его цель и роль в финансовых аспектах

Для того чтобы разобраться с особенностями договора перестрахования необходимо ознакомиться с некоторыми понятиями — сострахование, перестрахователь, перестраховщик.

Сострахование Это одна из форм ответственности, при наступлении страхового случая прямой страховщик не принимает участие, а распределяется ответственность между другими лицами Перестрахователь Это страховая компания, которая передает частично или полностью всю страховую ответственность по возникшему риску Перестраховщик Это компания, которая принимает на себя ответственность от перестрахователя по страховым рискам, если договором предусмотрено наступившие страховые случаи В результате таких взаимодействий существуют несколько разновидностей договоров:

  • Облигаторные.
  • Факультативные.
  • Факультативно – облигаторные.

Какой применяется вид договора, зависит больше от происходящей ситуации.

Роль договора перестрахования в том, чтобы перераспределять страховую ответственность страховщика между перестраховщиком.

Когда наступает страховой случай, финансовую ответственность берет на себя первоначальный страховщик.

После чего в этом процессе принимает участие и другие лица, а именно перестраховщик. Тогда финансовую помощь оказывает перестраховщик первичному страховщику.

ФЗ РФ

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

от 27.11.1992 N 4015-1 описывает все условия перестрахования, дает понятие всех терминов по процессу перестрахования.

Сущность и виды договоров непропорционального перестрахования

Стр 15 из 18Сущность непропорционального перестрахования состоит в том, что выплаты перестраховщика определяются исключительно величиной убытка, т.е.

отсутствует пропорциональное разделение отдельного риска и полученной за него премии. Премия по этому виду перестрахования определяется обычно как процент годовой премии, полученной цедентом от застрахованного и переданного на перестрахование портфеля. В настоящее время непропорциональное перестрахование широко используется во многих отраслях страхования как форма защиты против кумуляции убытков и катастрофических потерь.

Непропорциональное перестрахование обычно предлагается профессиональными перестраховщиками, но нередко и перестраховочными брокерами. Существуют два основных вида непропорционального перестрахования: • эксцедента убытка (excess of loss); • эксцедента убыточности (stop loss). При страховании эксцедента убытка цедент устанавливает приоритет в определенной сумме.

Убытки, превышающие приоритет, будут возмещаться перестраховщиком до максимального лимита, определенного в перестраховании эксцедента убытка как абсолютная величина. При страховании эксцедента убыточности приоритет цедента определяется как процент от годовой премии страховщика, в пределах которого он сам несет ответственность в случае наступления убытка.

Убытки, превышающие приоритет, будут возмещаться перестраховщиком до максимального лимита, который определяется как процент от годовой премии цедента.

Обычно эксцедент убыточности ограничен максимальным лимитом.

Перестрахование эксцедента убытка. В договоре эксцедента убытка страховщик сам оплачивает все убытки, не превышающие размер его собственного удержания (приоритета), а перестраховщик участвует только в тех убытках, величина которых больше установленного приоритета, в пределах своего лимита ответственности.

Лимит ответственности определяется путем умножения приоритета на оговоренное число раз.

Договор эксцедента убытка, в свою очередь, подразделяется на: • договор эксцедента убытка, который

Discovered

Договор перестрахования (contract of reinsurance) – соглашение, в силу которого один () на определенных договором условиях страхует у другого страховщика () свои страховые обязательства, не обеспеченные собственными средствами и . В договоре перестрахования обусловливаются: метод перестрахования, перестраховщика, доли его участия в договоре, формы расчета по премии и убыткам, , тантьема и другие условия.

Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор перестрахования, несет перед страхователем обязательства в полном объеме в соответствии с . Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования, чем достигается дальнейшее дробление страхового обязательства страховщика и тем самым минимизируется финансовое бремя участников выстраиваемой цепочки.Правоотношения, возникающие между перестрахователем и перестраховщиком, больше регулируются обычаями делового оборота, чем нормативно-правовыми актами.

Это получило отражение в норме закона, устанавливающей, что к договору перестрахования применяются правила, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если им не предусмотрено иное. Законодатель дает право сторонам прежде всего самим устанавливать соответствующие правила при заключении и исполнении договоров перестрахования.

Исходя из правил страхования предпринимательского риска, перестрахователь может застраховать у перестраховщика только свой и только в свою пользу.

Обычай делового оборота устанавливает дополнительные правила по реализации договоров перестрахования. По обычному праву сторонами в договоре перестрахования могут быть как страховщики, осуществляющие помимо перестрахования различные виды страхования, так и специальные страховщики, занимающиеся исключительно перестрахованием, – профессиональные перестраховщики.Профессиональный перестраховщик не имеет права заключать договоры страхования, однако, обладая одной лицензией на проведение перестрахования, он может перестраховывать страховые обязательства страховщика, связанные с любыми видами страхования.

Виды договоров перестрахования

всего 2:

  1. пропорциональные;
  2. непропорциональные.

Навигатор

  1. Пропорциональное перестрахование
  2. Непропорциональное перестрахование

Пропорциональное перестрахованиеПропорциональные договора предусматривают, что ответственность по риску, подлежащая передаче в перестрахование, разделяется между страховщиком и перестраховщиком пропорционально, что предполагает пропорциональное участие перестраховщика и цедента во всех оригинальных рисках, премиях и убытках.Цена пропорционального перестраховочного покрытия рассчитывается как процент от оригинальной страховой премии, соответствующей доле ответственности перестраховщика за вычетом перестраховочной комиссии (плата перестраховщика перестрахователю за договор перестрахования).В договорах пропорционального перестрахования предусматривается татъема, т.е.

комиссия с прибыли. Она является своего рода вознаграждением страховщика за хорошую андеррайтерскую политику.

Татьема служит для уменьшения расходов цедента и увеличения его нетто-прибыли.Татьема раcсчитывается по итогам календарного года путем сопоставления доходов и расходов. Она устанавливается в определенном проценте в пределах 10-20% рассчитанной прибыли перестраховщика. Различают два вида договоров пропорционального перестрахования:

  1. договор эксцедентного перестрахования.
  2. договор квотного перестрахования;

Квотный договор предполагает в передачу перестрахование определенной доли риска и определяет, что перестрахование всего портфеля страховщика осуществляется на основе единого и установленного процентного соотношения (квоты).Перестраховщик получает соответствующую долю премии и в та­кой же доле участвует в возмещении ущерба, нанесенного в результате наступления страхового случая, независимо от размеров этого ущерба.

Эксдентное страхование является более сложным видом пропорционального перестрахования.

Gvmp

Содержание Термин «перестрахование» в узком понимании означает вторичное страхование объекта с передачей части ответственности по риску и соответствующей части (доли) денег, полученных страховщиком от страхователя, перестраховщику. Согласно ст. 13 Закона о страховании перестрахование — деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

В Законе перестрахование увязывается с имущественным интересом страховщика. Более полно смысл перестрахования раскрывается в увязке его с методами, инструментами перераспределения вероятного убытка от застрахованных рисков и с формами организации перестрахования.

Как метод перестрахование основывается на системе расчетов, обеспечивающих соблюдение взаимных финансовых обязательств участвующих в перестраховании лиц, при условии, что страховая компания передает часть собственной ответственности по договорам страхования вместе с частью полученной премии перестраховщику.

В правовом отношении перестрахование является самостоятельным видом предпринимательской деятельности в области страхования. В основе перестрахования лежит договор страхования между страховщиком и перестраховщиком об условиях страховой выплаты в пользу страховщика при возникновении у него обязательства по страховой выплате или их совокупности в пользу страхователя или выгодоприобретателя.

Договор перестрахования является самостоятельным договором, хотя его заключение невозможно в отсутствие договоров прямого страхования, заключаемых прямым страховщиком со страхователями. Перестрахование основывается на следующих основных принципах, обусловленных спецификой перестраховочных отношений:

  1. — наличие страхового интереса у страховщика, желающего передать риск на перестрахование;
  2. — наивысшая добросовестность.
  3. — возмездность;

Перечисленные принципы имеют существенное значение.

Бесплатная консультацияЮриста:По любым вопросам

Пример: Набрал займов в МФО из-за ремонта квартиры и лечения болезни.

Поздно понял что это неподъемные займы для меня.

Звонят, угрожают различными способами воздействия.

Как быть? Москва Санкт-Петербург Нажимая кнопку ОТПРАВИТЬ, вы принимаете условия Отправить Отправить

Правительства Москвы

Министерства юстицииРоссийской Федерации

Роспотребнадзора Последние вопросы Полное комплексное обслуживание С момента обращения к нам и до полного решения вопроса мы готовы сопровождать своих клиентов, оказывая им необходимые услуги и консультации. Бесплатный детальный анализ ситуации Наши специалисты детально изучат Вашу ситуацию, ознакомятся со всеми имеющимися документами, составят четкую картину проблемы.

Работа на результат Мы заинтересованны в успехе Вашего дела! Ваши победы — наши победы. Мы ориентированные исключительно на результат. Составление документов При необходимости юристы нашей компании возьмут на себя составление всех необходимых документов, для положительно решения дела.

Бесплатная проработка вариантов Только после детального анализа имеющихся документов, погружения в сложившуюся ситуацию – мы сможем проработать пути решения и целесообразность их применения.

Подача документов Берем все на себя.

Составление. Сбор необходимого пакета документов.

Подача в инстанции. Отслеживание. Контроль каждого движения дела. Всегда есть вероятность, что клиенту не нужно идти в суд или составлять претензию и иные документы, так как перспективы выиграть нет и клиент зря потратит время и деньги, хуже того, усугубит свое положение.