Лизинг при покупке квартиры

Главная - Международное право - Лизинг при покупке квартиры

Лизинг при покупке квартиры

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?


› ›

Владимир Сильченко 3 апреля 20203 477 Шрифт A A Нет времени читать? Отправить статью на почту: Добавить в избранноеПриветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку.

Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту. Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа.

С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой.

Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.Финансовая аренда — «классика жанра».

Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.Вы выбираете подходящую квартиру.

ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду.

Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания.

При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт.

Как купить квартиру в лизинг в 2020 году?

>> >> >> 02.02.19 64 Время чтения: 3 мин.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Альтернативой и является финансовая аренда, поэтому многие задумываются о том, купить ли квартиру в лизинг.

В России аренда недвижимости с правом выкупа пока не распространена, но ряд крупных компаний уже предлагают свои услуги в сфере лизинга.

  1. право выкупа арендуемой недвижимости. После полной выплаты суммы, установленной договором, лизингодатель передает права владения лизингополучателю.
  2. продавец квартиры;
  3. строго установленные условия, ежемесячную оплату нельзя самовольно увеличить, особенно, если аренда оформлена на долгий срок;
  4. лизингодатель, выкупающий недвижимость;
  5. государственная регистрация договора, который нельзя расторгнуть без согласия лизингополучателя;
  6. лизингополучатель, арендующий жилье.

Квартира в лизинг: риск или альтернатива ипотеке?

Чтобы приобрести квартиру, россияне, как правило, оформляют ипотечный кредит в банке. Сегодня физическим лицам доступна альтернатива традиционной ипотеке — приобретение квартиры в лизинг.

В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы такого рода сделок.

Квартира в лизинг: что это? Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц.

Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.

В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга.
После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре). Лизинг жилья: как это работает на практике?

  1. Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
  2. Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.
  3. Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.

Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна. То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью. Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье.

Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Рынок операций с недвижимостью предлагает различные схемы приобретения зданий, сооружений, коммерческих помещений, жилых объектов. В кризисных условиях, когда приходится учитывать каждый рубль, представляют интерес сделки, позволяющие с максимальной выгодой растянуть во времени оплату дорогостоящего имущества.

С этой точки зрения стоит обратить внимание на лизинг недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46.

Это быстро и бесплатно! Оглавление: По правовой сути лизинг является долгосрочной финансовой арендой имущества. Сущность процедуры и порядок применения отражают:

  1. Гражданский кодекс РФ: глава 34, параграф 6 — «Финансовая аренда (лизинг)»;
  2. ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.98;
  3. Налоговый кодекс РФ.

Отношения субъектов сделки выстраиваются на основе договора финансовой аренды. По соглашению лизингодатель (арендодатель) принимает на себя обязательства приобрести в собственность недвижимость, выбранную лизингополучателем (арендатором) у определенного продавца и затем предоставить это имущество за плату во временное владение и пользование (ст.

665 ГК РФ, ст. 2 ФЗ № 164). В соответствие со статьей 19 закона «О финансовой аренде» соглашение может предполагать переход права собственности на объект от арендодателя к арендатору по завершению срока лизинга или даже раньше на условиях договоренности сторон. Юридическим лицам всех форм собственности.

Лизинг недвижимости востребован, прежде всего, у бизнеса, ведь процедура позволяет пополнить основные фонды предприятия, расширить производственные мощности, решить другие задачи без единовременного вывода из оборота солидных средств.

Кроме того, грамотное применение финансовой аренды оптимизирует процедуру налогообложения. Физическим лицам, в том числе со статусом ИП.

Чем грозит покупка квартиры в лизинг в кризис

Несмотря на то, что ипотеку на первичном рынке субсидирует государство и меры поддержки планируется распространить на вторичный, россияне все больше проявляют интерес к альтернативным способам покупки жилья.

Так как получить ипотеку, даже по льготной ставке, становится все проблематичнее. Причиной тому — ужесточение требований к заемщикам, в других случаях — высокие процентные ставки или вовсе сворачивание ипотечных программ. Эксперты говорят, что ипотека на «вторичку» практически исчезла в сравнении с докризисным показателем в 50% всех сделок.

На раньше приходились 70%. Жилые комплексы в Москве Лизинг недвижимости представляет собой обычную аренду, но с возможностью последующего выкупа объекта.

С другой стороны, это попросту кредит, но не деньгами, как все привыкли, а жильем.

Сделка предполагает заключение трехстороннего соглашения — между собственником-продавцом, лизинговой компанией и покупателем. Далее схема проста: лизинговая компания приобретает выбранную будущим новоселом квартиру у владельца по договору купли-продажи. После чего клиент въезжает в жилпомещение и начинает нести по договору лизинговые платежи.

По завершении всех выплат на квартиру оформляется право собственности. Специалисты называют лизинг перспективным механизмом приобретения жилья. В то время как в России он только набирает обороты, за рубежом такие сделки насчитывают 20-30% всего объема.

Приобретение жилья в лизинг имеет существенные преимущества в сравнении с стандартными ипотечными условиями или привычной арендой.

1. Минимальный первоначальный взнос. Обычно 10% от стоимости недвижимости.

2. Отсутствие требований по залогу и поручительству. в лизинг имеют возможность россияне с плохой кредитной историей и те, кто не в силах официально подтвердить свой доход — все, кому бы отказали банки.

Лизинг недвижимости для физических лиц — аренда квартиры с правом выкупа

Говоря о лизинге, чаще всего подразумевают финансовую аренду оборудования или автотранспорта.

3. Оперативность финансирования. Лизинговые компании являются менее забюрократизированными в сравнении с банками, поэтому непосредственно купля-продажа происходит в разы быстрее. 4. Небольшой пакет документов для сделки.
Однако существует и довольно редкая для России услуга – лизинг недвижимости для физических лиц. По многим характеристикам он является более привлекательным, чем ипотечное кредитование или обычная аренда жилья. В нашей сегодняшней статье речь пойдет об особенностях аренды недвижимости с правом выкупа, ее преимуществах и недостатках.
Содержание Лизинг – это распространенная в мире финансовая услуга, но для России сравнительно новая.

Нормы таких соглашений были прописаны в законодательстве РФ всего два десятилетия назад – в 1998 году. Суть лизинга состоит в долгосрочной аренде какого-либо актива с правом его последующего выкупа (в ряде случаев переход права собственности может и не предусматриваться).

Механизмы лизинговых сделок утверждены ФЗ №164 от сентября 1998 года «О финансовой аренде (лизинге)».

На данный момент эта услуга находится в стадии развития и не так популярна, как или частных лиц, договоры аренды имущества. Вместе с тем лизинг имеет массу преимуществ перед указанными видами соглашений, и его сравнительно небольшую распространенность можно считать следствием плохой информированности потенциальных клиентов. В лизинг может оформляться практически любое имущество, имеющее длительный срок эксплуатации – оборудование, транспорт, производственные линии, здания и сооружения.

Так, например, весьма популярен при открытии бизнеса. Одним из самых редких видов финансовой аренды является лизинг недвижимости для физических лиц.

В отличие от мировой практики, где такие договоры занимают 15-20% от всего объема лизинговых сделок, в России аренда жилья с последующим выкупом пока что не распространена. Однако в последние годы заметы положительные сдвиги в этом направлении – некоторые крупные лизинговые компании уже начали предлагать частным клиентам лизинг жилой недвижимости.

Квартира в лизинг

– это гражданско-правовая сделка , представляющая, по сути, альтернативу ипотеке. В данном случае регулируется финансовыми и имущественными отношениями, возникающими не с банками, а с лизинговыми компаниями.На основе мониторинга некоторые банки предусматривают, что такой подход восстановит популярность кредитного продукта на рынке недвижимости, привлекая дополнительные категории клиентов.

Таковые, в числе которых ВТБ-24 и иные финансовые учреждения, вовлекаются в активное взаимодействие с рынком обозначенных услуг.Предложение привлекательно для тех лиц, которые имеют не легализованный доход, официальное подтверждение которого вызывает затруднения по ряду причин.Рассматривая ситуацию с другой стороны, можно сказать, что лизинговые компании заполнили нишу, которая не охвачена классической схемой ипотечного кредитования.

А соответствующие банки подстроились под установленную схему.Центральной фигурой или лизингодателем выступает посредник, регулирующий отношения сторон:

  • владельца недвижимости;
  • покупателя-арендатора квартиры.

Такие гражданские и имущественные отношения носят характер трёхсторонней сделки. Покупателем недвижимости выступает её арендатор – клиент лизинговой компании, с которой заключает договор.Нормы регулирования юридических отношений, в этом случае, опираются на Федеральный закон о финансовой аренде, № 164-ФЗ.Арендодатель или владелец жилья так же включается в юридические и фактические имущественные отношения посредством потребления посреднических услуг.

Собственник продаёт компании квартиру, выставленную на торги.

Впоследствии она переходит лизингополучателю.Компании получают финансирование банков, приобретая . После чего передаются по договору физическим или юридическим лицам.

Так или иначе, выступая в роли посредника между владельцем объекта и покупателем, компания получает соответствующий процент, ориентированный на 1,5% годовых.Содержание:Воспользоваться обозначенными услугами вправе физические и юридические лица.

Как купить квартиру в лизинг в 2020 году

» Существуют разные способы покупки жилья.

Можно собрать всю необходимую сумму и сразу рассчитаться за покупку.

Для того, кто не может воспользоваться данным способом из-за финансовых возможностей, предусмотрена ипотека — кредитование на приобретение квартиры, дома, участка. Для ипотеки собираются определенные документы, в числе которых и справка о доходах.

Не все граждане могут предъявить данный документ. Что делать тем, чьи доходы не легализованы?

В такой ситуации практичное решение — квартира в лизинг. В данном случае покупатель имеет дело не с банком, а с лизинговой компанией. Такие компании уже активно работают на рынке недвижимости, их много, услуги востребованы. Содержание В чем особенность сделки, как приобрести жилье через лизинговую компанию.

Информация будет полезна тем, кто имеет мало сведений о данной услуге, кто уже настроен на оформление квартиры в лизинг. Приобретение дома или квартиры в лизинг — правовая сделка с недвижимостью, которая осуществляется через лизинговую компанию. Такая услуга позволяет увеличить и число клиентов банков, которые заинтересованы в работе лизинговых фирм и компаний.

Благодаря лизингу в 2020 году купить дом, другое жилье могут лица с не легализованным официально доходом. Они не могут по тем или иным причинам собрать документы, подтверждающие зарплату, а без таких бумаг оформить ипотеку в банке невозможно.

Лизинг — альтернатива привычному и классическому кредитованию в виде ипотеки. При этом лизинговые фирмы и банковские учреждения активно взаимодействуют, сотрудничают в данном направлении. ВНИМАНИЕ! В схеме покупки жилья появляется, помимо кредитора (банка) и покупателя, еще и посредник, лизингодатель.

Он регулирует отношения и действия между владельцем жилья и покупателем.

Покупатель при такой сделке становится арендатором жилья, заключая при этом договор с лизинговой фирмой. Появление лизинговых услуг позволило большому количеству граждан в Москве и других городах купить квартиру без ипотеки, но с продолжительным сроком выплаты суммы приобретения. Юридические отношения между сторонами сделки в данном случае регулируются ФЗ №164 (о финансовой аренде): В такой сделке отводится определенная роль и собственнику, и покупателю, и лизингодателю.

Как купить квартиру в лизинг? Недвижимость в лизинг для физических лиц, как правильно оформить документы, нюансы и риски.

Бесплатная горячая линия Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

  1. По России бесплатно
  2. Москва и область
  3. Санкт-Петербург и область

.или спросите юриста напрямую!

Введите пожалуйста ваш вопрос! Приобретение собственного жилья связано с трудностями для многих граждан, поэтому обращение в банк за кредитом стало обычным делом.

Но высокие проценты делает получение заемных средств невыгодным.

Ввиду такой тенденции появилась новая возможность – приобретение квартиры в лизинг. Учитывая, что данный вид кредитования изначально был возможен только для юрлиц, многие не знают об особенностях процедуры. Поэтому мы подготовили для вас статью, в которой подробно рассказано, как можно купить жилье в лизинг: требования к заемщику и все особенности процедуры.

Содержание статьи ○ ○ ○ ○ ○ ○ ✔ ✔ ✔ ○ ○ ○ ✔ ✔ ○ Лизинг – сделка имеющая гражданско-правовой характер. Ее главная особенность – возникновение финансовых и имущественных отношений не с банками, а с лизинговыми компаниями.

  1. «Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (ст.2 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 №164-ФЗ, далее №164-ФЗ)».

Лизинговая сделка является трехсторонней, где дополнительным участником выступает лизинговая компания. Данный вид займа привлекателен для граждан, не имеющих официального трудоустройства и которые не могут подтвердить свой доход.

В согласии со ст. 4 №164-ФЗ сторонами лизинговой сделки выступают:

  1. Лизингополучатель – лицо, которому предоставляется предмет сделки и которое обязуется выплатить его стоимость в срок, установленный соглашением.
  2. Продавец – владелец предмета сделки, передающий его лизингодателю или лизингополучателю (в зависимости от условий договора) за установленную соглашением плату.
  3. Лизингодатель – лицо, приобретающее предмет сделки и передающее его в пользование лизингополучателю на условиях, определенных договором.

Любой из участников лизинговой сделки может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Лизинг недвижимости: за и против

Практический смысл лизинга простой – возможность оплачивать не всю цену покупки сразу, а постепенно, одновременно владея и пользуясь вещью. Определение лизинга содержится в ст.2 ФЗ О финансовой аренде (лизинге) от 11.09.1998 г. Арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

Мы видим в лизинговой сделке три стороны – лизингодатель, лизингополучатель, продавец. Заинтересованное лицо ищет продавца недвижимости, после чего лизингодатель (кредитор) приобретает недвижимость в свою собственность и заключает с арендатором договор лизинга — аренды с правом выкупа. Одна из причин, почему граждане соглашаются на ипотечный кредит — возможность оградить себя от бесконечных переездов и устроиться жить более основательно.

Преимуществ лизинга по сравнению с наймом жилья действительно немало. Во-первых, лизинг по своей сути предполагает длительные отношения сторон связанные с целью сделки – выкупом лизингового имущества.

Закон допускает, по соглашению сторон установить коэффициенты изменения цены пользования ограничив их повышение на период действия всего договора. В то же время, практика найма показывает, что собственники квартир редко готовы заключить договор сроком более года, так как в таком случае вопрос выселения недобросовестного нанимателя сильно усложняется.

Из чего следует, что на практике, наниматель фактически соглашается на ежегодную индексацию цены сделки.

Во-вторых, в соответствии с законом, наймодателем может быть собственник или любое управомоченное лицо. На практике известны случаи злоупотребления «правомочных» лиц своими правами на сдачу . Бывает, что заканчивается история судебными спорами с собственниками, пытающимися оспорить сделку или получить внесенную черным маклером предоплату.

Лизингодателем может быть только собственник помещения.

Наконец, договор найма не предполагает своей целью последующую передачу жилья в собственность нанимателю, в то время как лизинг задачей ставит достижение именно такой правовой цели. Кредитная история.

Альтернатива ипотеке: как взять квартиру в лизинг

Лизинговые сделки с квартирами подходят тем, кто не может или не хочет брать кредит В кризис — в условиях снижения платежеспособности — потенциальные покупатели жилья наиболее тщательно рассматривают всевозможные варианты расчетов за приобретаемую квартиру.

Число так называемых «стопроцентников», которые способны единовременно внести всю сумму за покупку, на рынке к нулю. Выдача ипотечных кредитов в третьем квартале 2015 года до пятилетнего минимума. В этой ситуации некоторые покупатели задумываются об альтернативных по отношению к жилищным кредитам способах растянутой во времени оплаты.

Одним из таких способов является лизинг недвижимости.

До 2011 года законодательство предусматривало использование этого механизма только для предпринимательской деятельности. Но благодаря введенным почти пять лет назад поправкам возможность купить квартиру в лизинг появилась и у физических лиц. Однако, как показывает сегодняшняя практика, данный инструмент подходит далеко не всем категориям покупателей.

Лизинг — это фактически аренда имущества на определенных условиях с последующим выкупом квартиры и оформлением ее в собственность, объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. В лизинговой сделке задействовано три стороны: продавец квартиры, лизингодатель и лизингополучатель.

«Если кратко, то схема работает так: клиент сам выбирает застройщика и объект, а лизингодатель для него этот объект покупает, а затем оформляется договор лизинга»

, — объяснили в пресс-службе компании «ВТБ24 Лизинг», которая является одним из основных операторов данного сегмента. Затем клиент вносит ежемесячные лизинговые платежи, которые по окончании срока действия договора учитываются, если лизингополучатель собирается выкупить недвижимость и оформить ее в собственность.

Условия лизинга квартир для физических лиц следующие (по словам председателя совета директоров Kalinka Group Екатерины Румянцевой, они примерно похожи у всех компаний, которые имеют в своей линейке данный продукт).

Квартира в лизинг для физических лиц – современная альтернатива ипотеке и аренде

Вопрос приобретения или долгосрочной аренды жилья является насущной проблемой для большинства россиян.

Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки. Квартира – один из наиболее интересных и недавно появившихся на рынке финансовых услуг вариантов приобретения жилья.

По своему удобству, простоте оформления и прозрачности договоров лизинг жилой недвижимости является серьезной альтернативой ипотечному кредитованию.Содержание:Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование.

Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.

Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.Чтобы заключить договор на лизинг квартир , требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние.

Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке.